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Contratacion hipotecaria

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Contratación de hipoteca

Al momento de buscar una hipoteca, es importante tener en cuenta cuáles son nuestras posibilidades económicas a largo plazo, si bien el préstamo que realice el banco está garantizado en el propio valor de la propiedad que adquiramos, sería muy decepcionante tener que vender al banco la propiedad que originalmente teníamos contemplado comprar.

¿Qué factores hay que considerar?

Los factores a considerar antes de adquirir un crédito hipotecario son diversos, a continuación te explicamos a detalle algunos de ellos.

Período de hipoteca. Será el tiempo durante el cual se deberá de pagar el préstamo. Por lo general los préstamos hipotecarios son a largo plazo y estamos hablando de una media de 10 años, pudiendo ser incluso de mucho más. Es importante tener en cuenta que entre menor sea el tiempo del préstamo, menos será lo que tengamos que pagar “extra”.

Tipo de interés. Existen dos tipos de tasa de interés principalmente: fija y variable. El primer caso es recomendable en la mayor parte de los créditos hipotecarios debido a que por lo prolongado que serán los préstamos, es difícil saber si las tasas de interés aumentarán rápidamente en un futuro medio.

Monto de la hipoteca. Finalmente el monto que solicitaremos es un factor crucial, éste sólo podrá ser otorgado si el banco considera que tenemos la posibilidad económica de pagarlo en el plazo acordado. Adicionalmente, entre mayor sea el monto de la hipoteca, más grandes serán los pagos de la misma.

Cuota mensual. Este se fijará en base al monto del préstamo y el período del mismo. Es una característica crucial ya que en ella basaremos si podemos pedir más, o necesitaremos buscar un préstamo que se acerque más a nuestro poder económico.

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Hipotecas en general

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¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un mecanismo para garantizar que un préstamo será pagado. Este consiste en garantizar el préstamo bajo una propiedad inmobiliario, la cual puede ser tomada por la entidad financiera en caso de haber incumplimiento de pagos.

En muchas ocasiones, los bancos otorgan préstamos hipotecarios en los cuales facilitan dinero para que personas físicas adquieran bienes inmuebles, una vez entregada la propiedad esta queda hipotecada hasta que se pague el préstamo hipotecario.

Este tipo de préstamos se ha considerado como uno de los principales detonantes de las recientes crisis (Burbujas inmobiliarias). Esto viene a suceder cuando las tasas de interés son variables y ante una crisis se disparan, provocando que no se pueda continuar pagando los intereses y que acto seguido el Banco tenga que tomar la propiedad.

La tasa de interés para préstamos hipotecarios tiende a variar rápidamente en tiempos de crisis, a partir de las recientes crisis hipotecarias, muchas personas han optado pro préstamos de tasa fija, los cuales mantienen la misma tasa sin importar la situación económica.

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Intereses por demora

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¿Qué son los intereses por demora?

Los intereses por demora, o también conocidos como intereses moratorios, son aquellos que se cargan a un préstamo cuando en una fecha de corte no se realiza el pago. Los intereses moratorios suelen ser muy elevados (ascienden a 25% o más) y se aplican al monto que se encuentre pendiente de pago. Adicionalmente, se suele cobrar un recargo por pago impuntual y los intereses del periodo se cobran con normalidad.

Los intereses moratorios se cobran en proporción a la cantidad de días que se tarde en pagar el adeudo. Por ello es importante que en caso de haber un retraso, se realice el pago en cuanto antes.

Es importante que al adquirir un préstamo estemos seguros de que podremos pagar las mensualidades correspondientes en todo momento, ya que de no hacerlo, los intereses moratorios pueden provocar que fácilmente paguemos más del doble de lo que en un principio pedimos.

Se puede decir de cierto modo, que los intereses moratorios son una herramienta usada por los bancos para evitar incumplimiento en los pagos.

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Prestamos hipotecarios

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Préstamos hipotecarios

Un préstamo hipotecario o préstamo con hipoteca es aquel que se ofrece con el propósito de que un beneficiario pueda adquirir un bien inmobiliario. Un bien inmueble puede ser una casa, un terreno, un departamento, o incluso una nave industrial. Debido a que el precio de las propiedades suele ser muy elevado, es común recurrir a los préstamos hipotecarios para poder realizar este tipo de transacciones.

Los préstamos hipotecarios adquieren su nombre debido al proceso mediante el cual se realiza la transacción. La entidad financiera aporta un porcentaje del capital necesario para adquirir la propiedad y esta pasa a ser del interesado, sin embargo, se declara una Hipoteca sobre el bien adquirido la cual sirve como garantía de la institución financiera de que el préstamo será saldado.

En el mercado inmobiliario es muy común que existan propiedades con hipotecas, las cuales hacen que el valor del inmueble aumente. Queda evidenciado que es posible vender o rentar un bien inmueble incluso si existen adeudos sobre éste.

En ocasiones es posible subrogar una hipoteca, o traspasar una propiedad con hipoteca, pagando la diferencia entre el precio estipulado y el importe por pagar.

Los préstamos hipotecarios suelen tener una duración larga, pudiendo ir desde unos diez años, hasta incluso 30 años. Un periodo habitual suele rondar entre los 15 y 20 años. Por lo general estos créditos tienen tasas bajas, pero los intereses debido al tiempo que se prolonga el préstamo pueden elevar mucho el valor a pagar.

Por ello es muy importante definir si buscamos un préstamo hipotecario con tasa fija, el cual nos protegerá en caso de que las tasas de interés se eleven. O bien, un préstamo hipotecario con tasa variable, en la que el interés a pagar se recalcula cada mes, pudiendo ofrecer ahorros o pérdidas.

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