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Prestamos personales

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Préstamos personales

Un préstamo personal es un tipo de crédito en el que una institución financiera da una cantidad determinada de dinero a un cliente con el fin de que este pueda adquirir un bien mayor, posterior a ello el préstamo se debe de pagar en un plazo determinado además de una suma agregada que se determina en base a los intereses (6 meses suele ser el periodo mínimo, pudiendo ser de hasta 10 años por lo general).

Los préstamos personales son una herramienta de uso extensivo para adquirir bienes de alto valor como pueden ser casas, terrenos, automóviles, o en ocasiones pagar servicios de alto valor como pueden ser las colegiaturas de universidad.

Los bancos y las agencias financieras ofrecen créditos para todo tipo de personas, pero es importante no aceptar el primer crédito que se nos ofrezca sin antes consultar otras opciones.

¿Qué debemos saber sobre el préstamo personal?

Lo primero que uno debe observar es cuánto es lo que terminará pagando. Esto depende de diferentes factores, entre ellos, el monto el cual se solicite, la tasa de interés y finalmente el tipo de crédito que se solicite.

De forma general podemos afirmar que entre mayor sea el lapso de tiempo para pagar el préstamo, mayor será lo que tendremos que pagar al final de cuentas. Si escogiésemos un préstamo a 10 años por una cantidad determinada, es muy probable que al final paguemos más del doble de lo que solicitamos en un principio.

Otro factor importante es el pago mínimo por mes. Debemos asegurarnos que este no sobrepase nuestras necesidades, ya que es dinero del cual no podremos prescindir durante el tiempo que dure el préstamo.

Finalmente, la tasa de interés. Esta suele variar conforme el tiempo, pero lo ideal es buscar una tasa baja.

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Contratacion hipotecaria

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Contratación de hipoteca

Al momento de buscar una hipoteca, es importante tener en cuenta cuáles son nuestras posibilidades económicas a largo plazo, si bien el préstamo que realice el banco está garantizado en el propio valor de la propiedad que adquiramos, sería muy decepcionante tener que vender al banco la propiedad que originalmente teníamos contemplado comprar.

¿Qué factores hay que considerar?

Los factores a considerar antes de adquirir un crédito hipotecario son diversos, a continuación te explicamos a detalle algunos de ellos.

Período de hipoteca. Será el tiempo durante el cual se deberá de pagar el préstamo. Por lo general los préstamos hipotecarios son a largo plazo y estamos hablando de una media de 10 años, pudiendo ser incluso de mucho más. Es importante tener en cuenta que entre menor sea el tiempo del préstamo, menos será lo que tengamos que pagar “extra”.

Tipo de interés. Existen dos tipos de tasa de interés principalmente: fija y variable. El primer caso es recomendable en la mayor parte de los créditos hipotecarios debido a que por lo prolongado que serán los préstamos, es difícil saber si las tasas de interés aumentarán rápidamente en un futuro medio.

Monto de la hipoteca. Finalmente el monto que solicitaremos es un factor crucial, éste sólo podrá ser otorgado si el banco considera que tenemos la posibilidad económica de pagarlo en el plazo acordado. Adicionalmente, entre mayor sea el monto de la hipoteca, más grandes serán los pagos de la misma.

Cuota mensual. Este se fijará en base al monto del préstamo y el período del mismo. Es una característica crucial ya que en ella basaremos si podemos pedir más, o necesitaremos buscar un préstamo que se acerque más a nuestro poder económico.

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Hipotecas en general

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¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un mecanismo para garantizar que un préstamo será pagado. Este consiste en garantizar el préstamo bajo una propiedad inmobiliario, la cual puede ser tomada por la entidad financiera en caso de haber incumplimiento de pagos.

En muchas ocasiones, los bancos otorgan préstamos hipotecarios en los cuales facilitan dinero para que personas físicas adquieran bienes inmuebles, una vez entregada la propiedad esta queda hipotecada hasta que se pague el préstamo hipotecario.

Este tipo de préstamos se ha considerado como uno de los principales detonantes de las recientes crisis (Burbujas inmobiliarias). Esto viene a suceder cuando las tasas de interés son variables y ante una crisis se disparan, provocando que no se pueda continuar pagando los intereses y que acto seguido el Banco tenga que tomar la propiedad.

La tasa de interés para préstamos hipotecarios tiende a variar rápidamente en tiempos de crisis, a partir de las recientes crisis hipotecarias, muchas personas han optado pro préstamos de tasa fija, los cuales mantienen la misma tasa sin importar la situación económica.

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Intereses por demora

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¿Qué son los intereses por demora?

Los intereses por demora, o también conocidos como intereses moratorios, son aquellos que se cargan a un préstamo cuando en una fecha de corte no se realiza el pago. Los intereses moratorios suelen ser muy elevados (ascienden a 25% o más) y se aplican al monto que se encuentre pendiente de pago. Adicionalmente, se suele cobrar un recargo por pago impuntual y los intereses del periodo se cobran con normalidad.

Los intereses moratorios se cobran en proporción a la cantidad de días que se tarde en pagar el adeudo. Por ello es importante que en caso de haber un retraso, se realice el pago en cuanto antes.

Es importante que al adquirir un préstamo estemos seguros de que podremos pagar las mensualidades correspondientes en todo momento, ya que de no hacerlo, los intereses moratorios pueden provocar que fácilmente paguemos más del doble de lo que en un principio pedimos.

Se puede decir de cierto modo, que los intereses moratorios son una herramienta usada por los bancos para evitar incumplimiento en los pagos.

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