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Hipotecas en general

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¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un mecanismo para garantizar que un préstamo será pagado. Este consiste en garantizar el préstamo bajo una propiedad inmobiliario, la cual puede ser tomada por la entidad financiera en caso de haber incumplimiento de pagos.

En muchas ocasiones, los bancos otorgan préstamos hipotecarios en los cuales facilitan dinero para que personas físicas adquieran bienes inmuebles, una vez entregada la propiedad esta queda hipotecada hasta que se pague el préstamo hipotecario.

Este tipo de préstamos se ha considerado como uno de los principales detonantes de las recientes crisis (Burbujas inmobiliarias). Esto viene a suceder cuando las tasas de interés son variables y ante una crisis se disparan, provocando que no se pueda continuar pagando los intereses y que acto seguido el Banco tenga que tomar la propiedad.

La tasa de interés para préstamos hipotecarios tiende a variar rápidamente en tiempos de crisis, a partir de las recientes crisis hipotecarias, muchas personas han optado pro préstamos de tasa fija, los cuales mantienen la misma tasa sin importar la situación económica.

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Intereses por demora

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¿Qué son los intereses por demora?

Los intereses por demora, o también conocidos como intereses moratorios, son aquellos que se cargan a un préstamo cuando en una fecha de corte no se realiza el pago. Los intereses moratorios suelen ser muy elevados (ascienden a 25% o más) y se aplican al monto que se encuentre pendiente de pago. Adicionalmente, se suele cobrar un recargo por pago impuntual y los intereses del periodo se cobran con normalidad.

Los intereses moratorios se cobran en proporción a la cantidad de días que se tarde en pagar el adeudo. Por ello es importante que en caso de haber un retraso, se realice el pago en cuanto antes.

Es importante que al adquirir un préstamo estemos seguros de que podremos pagar las mensualidades correspondientes en todo momento, ya que de no hacerlo, los intereses moratorios pueden provocar que fácilmente paguemos más del doble de lo que en un principio pedimos.

Se puede decir de cierto modo, que los intereses moratorios son una herramienta usada por los bancos para evitar incumplimiento en los pagos.

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Principios de la inversion

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¿Cómo invertir?

Invertir es una de las decisiones financieras más inteligentes que podemos hacer. Si uno sencillamente se dedica a ahorrar, nuestro dinero pierde valor con el tiempo debido a que la tasa de interés de una cuenta de ahorro difícilmente supera a la tasa de inflación anual. Por ello es que invertir es mejor que solamente ahorrar en todo momento.

Lo primero que uno debe definir antes de invertir es ¿En qué quiero invertir? Y la segunda pregunta es ¿Cuánto tiempo quiero dedicarle a mis inversiones? La primera pregunta sirve para definir en qué mercado financiero nos queremos mover, puede ser en el mercado de acciones, en el mercado de deuda, el mercado forex, entre muchos otros. Y lo segundo nos permitirá saber si queremos manejar nosotros mismos la inversión, o preferimos que alguien más maneje nuestros fondos.

Existen inversiones para todo tipo de personas y todo tipo de presupuestos. Para los jóvenes aventureros existen inversiones de alto riesgo que pueden generar mucho dinero en poco tiempo, o bien, para la gente reservada existen inversiones de bajo rendimiento pero sumamente seguras.

A partir de unos $1,000 USD es posible abrir una cuenta de inversiones de prácticamente cualquier tipo. Lo que ganemos con nuestra inversión después lo podemos reinvertir y así ganar más dinero.

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Tasacion hipotecaria

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Tasación hipotecaria

Se le llama tasación al valor que se le asigna un bien después de que un especialista en el tema lo analiza. En el caso de los préstamos hipotecarios y el mercado de los bienes raíces, las tasaciones se suelen hacer para dar un valor preciso a una casa, terreno, departamento o nave industrial.

También suelen llamarse avalúos, y estos deberán hacerse por especialistas en el tema como puede ser un arquitecto, un arquitecto técnico, o un ingeniero civil quien tenga nociones y especialización respecto a la tasación de bienes inmuebles. Es decir, no basta con saber de construcción, sino que debe tener una especialidad en el tema.

Al momento de hacer una tasación hipotecaria se consideran valor objetivos de la propiedad: tamaño del terreno, área construida, lugar donde se ha construido, entre otros factores; adicionalmente se consideran valores subjetivos: diseño arquitectónico, propuesta de valor, tipos de acabados; y finalmente un valor especulativo el cual va usualmente ligado al área urbana en donde se ha construido.

Dentro de una misma ciudad los terrenos suelen tener precios drásticamente diferentes, por lo general las zonas céntricas suelen tener valores por metro cuadrado mucho más elevados que terrenos a las afueras de la ciudad.

Adicionalmente la ubicación de vías de tráfico principales, escuelas, centros comerciales y áreas verdes en la proximidad suelen darle un valor agregado al terreno.

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