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Credito automotriz

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Los créditos automotrices son una modalidad especial de crédito que busca agilizar la adquisición de un automóvil o vehículos similares al beneficiario. Estos créditos suelen ser otorgados por bancos, así como instituciones especializadas o  bien las mismas agencias automotrices, las cuales solicitan un enganche de alrededor del 30% del valor del vehículo,  y el resto de los pagos se realizan a forma de crédito.

Este tipo de créditos pueden permitir la adquisición de autos, camionetas y/o motocicletas tanto nuevos así como seminuevos. Usualmente estos créditos traen servicios (obligatorios) adicionales como son seguros de vida, seguros de viajero o seguros en caso de robo, lo que finalmente eleva los costos del crédito.

Son créditos a mediano plazo, cuya duración suele ser de dos a cinco años, con tasas de interés que rondan entre el 15% y hasta el 30%, aunque en muchas ocasiones esta tasa se maneja de forma implícita, señalando solamente a cuanto ascenderán los pagos mensuales.

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Carta de credito

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Una carta de crédito, también conocido como crédito documentario, es un instrumento el cual emiten las instituciones financieras o similares a un vendedor de bienes o proveedor de servicios en el cual se indica que la institución será quien pague por la mercancía adquirida por un tercero.

El banco, o institución prestamista, se compromete a hacer el pago, pudiendo cobrar la mercancía en una sola exhibición. Se trata de una garantía para la tienda de que la compra a crédito es beneficiosa para ellos, y que está libre de riesgos inclusive si la tercera parte llegara a no pagar.

Este tipo de documentos no son de uso común, de hecho su uso se limita en el comercio internacional cuando se realizan transacciones por un gran valor y las mercancías deben ser transportadas de un país a otro.

Ante una carta de crédito se puede realizar el pago de tres formas distintas:

  • Pago por adelantado. Que representa la forma más segura para el vendedor. En el que se realiza el pago previo al envío de la mercancía.
  • Crédito documentario. El cual se usa un intermediario quien asegura la mercancía y realiza su envío hasta que se confirma que el pago ha sido recibido.
  • Pago directo. Que representa la forma más segura para el comprador. En ésta se realiza el pago al momento de entregar la mercancía.
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Cartas de credito

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Las cartas comerciales de crédito son documentos empleados en el comercio internacional, en especial al realizar compras de mercancía y/o servicios por gran valor y se planea hacer el pago de forma diferida. Este tipo de documentos involucran a tres partes, estas son:

Banco Emisor. Quien después de recibir una confirmación por parte del cliente, se compromete y realiza el pago por bienes y/o servicios a un vendedor. Esta institución posteriormente cobrará el saldo a su cliente.

Ordenante/Cliente. Es el interesado en adquirir la mercancía o servicio, recurre a una institución financiera global para facilitar el pago del mismo.

Vendedor. Esta parte es quien provee los bienes o servicios y es el beneficiario de la carta de crédito. La carta de crédito garantiza que recibirá el pago correspondiente incluso si el comprador dejara de pagar.

Las cartas de crédito también se pueden usar en ámbitos locales, y en dado caso se recurre a instituciones financieras nacionales. Se trata de un instrumento que da mayor seguridad a transacciones de alto valor al poner como intermediario a una institución seria y reconocida.

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Credito documentario

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Un crédito documentario  es una operación que se realiza para hacer pagos en contratos de compra-venta a nivel internacional de una forma segura para ambas partes del contrato.

Una orden de crédito es un documento que indica al banco del comprador, que proceda a realizar una operación en determinado momento. Este momento puede ser cuando la mercancía ha sido enviada, o cuando ha sido recibida, y dependerá de acuerdo a lo estipulado en los contratos.

El banco funge como intermediario, lo cual da mayor seguridad al proceso y garantiza al vendedor que recibirá su pago en forma puntual. Una vez que se ha realizado la transacción, el banco cobra el crédito a su cliente, en caso de que este haga incumplimiento en los pagos, no existe riesgo alguno para el vendedor.

Existen tres tipos de créditos documentarios, estos son:

Revocable/Irrevocable. Indican si el crédito se puede cancelar durante el convenio, o si no se puede. Los créditos sólo se pueden anular si se cumplen ciertos requisitos y entrega la documentación requerida.

Confirmado. Se emplea a un banco internacional el cual da garantía a un banco importador de que se realizará el pago, en caso de no ser así, el banco internacional asume las responsabilidades.

A la vista o a plazo. Si la transacción se realiza de contado en una sola exhibición, o se emplea una serie de pagos diferidos.

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