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Creditos transferibles

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Un crédito documentario transferible  es aquel que se otorga un beneficiario el cual cuenta con la posibilidad de transmitir este crédito a un tercero, dado sea el caso, este tercero pasa a adquirir tanto la parte activa como la pasiva del contrato. Esto supone una transferencia tanto de obligaciones como de derechos con el banco o institución con la que se haya firmado el crédito.

Un crédito es transferible cuando el acreedor de este puede delegar las responsabilidades y obligaciones de forma parcial o total a otras personas tanto físicas como morales. Aunque esta es una modalidad poco usual en la gran mayoría de los créditos.

Debido a su escasez, es importante señalar el tipo de crédito en todo tipo de documento, en donde se deberá de especificar si este posee una naturaleza transferible o no. Las transferencias de crédito se suelen permitir sólo una vez durante un determinado periodo (por lo general la totalidad del crédito).

Cuando se transfiere un crédito, este conserva todas las características del contrato original, es decir, el valor del crédito, el monto del crédito, fecha de vencimiento, fechas de pagos límite, seguros que pudiera haber, entre otras. El único dato que se altera es el nombre del acreedor, y el de la garantía.

Información tomada de: Caja España de Inversiones.

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Analisis del credito

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Un análisis de crédito  es un estudio que se realiza previo a otorgar un crédito con el propósito de evaluar que tan factible es que la persona o institución pague el crédito que se otorga. Se trata de una herramienta determinante para las instituciones financieras para poder garantizar que el crédito es redituable.

Los análisis realizados por las instituciones financieras abarcan una gran variedad de estudios, estos pueden solicitar información muy variada tal como estados de cuentas, comprobantes de ingresos o declaraciones de avales tanto de personas que puedan responder financieramente como de bienes los cuales puedan ser confiscados en caso de incumplimiento.

Un estudio importante es el de buró de crédito usado en México, o sus equivalente crediticios en otros países. Este registro indica cómo ha sido el uso de otros créditos con todo tipo de instituciones financieras del sujeto, indicando qué tal es su cumplimiento, por cuánto han sido los montos crediticios y si existen adeudos pendientes.

Una persona con un buen historial crediticio puede acceder a mejores créditos, por montos más elevados, mejores servicios e inclusive menores tasas de interés.

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Creditos de clausula

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Los créditos de clausula roja son un tipo de crédito especial en el cual la institución que otorga el préstamo autoriza que se entregue de forma anticipada una parte o la totalidad del crédito. El beneficiario por su parte firma un recibo en el que se indica la cantidad que ha sido anticipada, fecha y otros datos que confirmen la veracidad del documento. Se otorgan aunados a un crédito de bien de consumo, lo que permite la adquisición de un bien junto con el préstamo de un monto de dinero. Finalmente el banco deduce el monto que se ha anticipado del saldo del cliente.

Se le conoce como Clausula Roja debido a la costumbre a anotar con tinta roja el apartado en el cual se denomina el crédito, para que este resalte dentro del documento. Es importante señalar que el beneficiario se compromete a reembolsar el crédito junto con la cantidad que se ha anticipado bajo las condiciones que se indiquen.

Por otro lado se encuentra los créditos de clausula verde, los cuales antiguamente se resaltaban en tinta verde (ya no se suele hacer esto). En este caso el crédito con clausula verde exige como requisito demostrar que se ha comprado la mercancía sobre la cual subyace el crédito.

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Creditos revocables

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Un crédito revocable (revocable letter of credit) es un crédito el cual puede ser anulado en cualquier momento, siempre que se cumplan los requisitos del banco emisor. Por lo general la mayor parte de los créditos son revocables en el periodo entre su apertura y previo a que utilicen. Es importante señalar que los créditos sólo se pueden anular en caso de que no se haya hecho uso del mismo, no haber adquirido mercancías ni haber pagado servicios.

En algunos casos, un crédito también puede permitir modificaciones incluso después de haber sido usado. Este tipo de modificaciones permiten cambiar el plazo de los pagos, modificar el día de corte, aumentar el monto del crédito, entre otros tipos de modificaciones las cuales deben de ser vistas con el supervisor de cuenta correspondiente.

El caso contrario son los créditos irrevocables (irrevocable letter of credit) los cuales no pueden ser anulados, y en caso de intentar anularlos, existen penalizaciones por el incumplimiento. Este tipo de créditos sólo expiran al momento que se han cumplido con todos los pagos correspondientes.

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