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Carta de credito

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Una carta de crédito, también conocido como crédito documentario, es un instrumento el cual emiten las instituciones financieras o similares a un vendedor de bienes o proveedor de servicios en el cual se indica que la institución será quien pague por la mercancía adquirida por un tercero.

El banco, o institución prestamista, se compromete a hacer el pago, pudiendo cobrar la mercancía en una sola exhibición. Se trata de una garantía para la tienda de que la compra a crédito es beneficiosa para ellos, y que está libre de riesgos inclusive si la tercera parte llegara a no pagar.

Este tipo de documentos no son de uso común, de hecho su uso se limita en el comercio internacional cuando se realizan transacciones por un gran valor y las mercancías deben ser transportadas de un país a otro.

Ante una carta de crédito se puede realizar el pago de tres formas distintas:

  • Pago por adelantado. Que representa la forma más segura para el vendedor. En el que se realiza el pago previo al envío de la mercancía.
  • Crédito documentario. El cual se usa un intermediario quien asegura la mercancía y realiza su envío hasta que se confirma que el pago ha sido recibido.
  • Pago directo. Que representa la forma más segura para el comprador. En ésta se realiza el pago al momento de entregar la mercancía.
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Cartas de credito

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Las cartas comerciales de crédito son documentos empleados en el comercio internacional, en especial al realizar compras de mercancía y/o servicios por gran valor y se planea hacer el pago de forma diferida. Este tipo de documentos involucran a tres partes, estas son:

Banco Emisor. Quien después de recibir una confirmación por parte del cliente, se compromete y realiza el pago por bienes y/o servicios a un vendedor. Esta institución posteriormente cobrará el saldo a su cliente.

Ordenante/Cliente. Es el interesado en adquirir la mercancía o servicio, recurre a una institución financiera global para facilitar el pago del mismo.

Vendedor. Esta parte es quien provee los bienes o servicios y es el beneficiario de la carta de crédito. La carta de crédito garantiza que recibirá el pago correspondiente incluso si el comprador dejara de pagar.

Las cartas de crédito también se pueden usar en ámbitos locales, y en dado caso se recurre a instituciones financieras nacionales. Se trata de un instrumento que da mayor seguridad a transacciones de alto valor al poner como intermediario a una institución seria y reconocida.

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Credito documentario

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Un crédito documentario  es una operación que se realiza para hacer pagos en contratos de compra-venta a nivel internacional de una forma segura para ambas partes del contrato.

Una orden de crédito es un documento que indica al banco del comprador, que proceda a realizar una operación en determinado momento. Este momento puede ser cuando la mercancía ha sido enviada, o cuando ha sido recibida, y dependerá de acuerdo a lo estipulado en los contratos.

El banco funge como intermediario, lo cual da mayor seguridad al proceso y garantiza al vendedor que recibirá su pago en forma puntual. Una vez que se ha realizado la transacción, el banco cobra el crédito a su cliente, en caso de que este haga incumplimiento en los pagos, no existe riesgo alguno para el vendedor.

Existen tres tipos de créditos documentarios, estos son:

Revocable/Irrevocable. Indican si el crédito se puede cancelar durante el convenio, o si no se puede. Los créditos sólo se pueden anular si se cumplen ciertos requisitos y entrega la documentación requerida.

Confirmado. Se emplea a un banco internacional el cual da garantía a un banco importador de que se realizará el pago, en caso de no ser así, el banco internacional asume las responsabilidades.

A la vista o a plazo. Si la transacción se realiza de contado en una sola exhibición, o se emplea una serie de pagos diferidos.

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Creditos en general

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¿Qué es un crédito?

Un crédito puede ser visto como una forma de pago, o bien, como un instrumento financiero. El objetivo en ambos casos es poder hacer la adquisición de un bien o servicio de alto valor usando el servicio prestado por una institución quien paga en una sola exhibición el bien, y a quien le pagaremos este valor en una serie de pagos diferidos.

Los créditos se pueden otorgar por bancos o instituciones dedicadas a los préstamos, estas instituciones manejan grandes flujos de dinero por lo que en todo momento pueden realizar los pagos por los que esté interesado el cliente. Por la prestación del servicio el banco cobra una comisión la cual es la “tasa de interés”

Las tasas de interés varían mucho dependiendo del banco, el tipo de crédito, el monto del mismo, y el plazo al que se ha adquirido el crédito. Los mejores créditos son aquellos que mantienen tasas de interés bajas.

Si una persona es responsable y puntual con los pagos de su crédito, puede obtener grandes beneficios y terminar pagando solo una módica cantidad adicional. Por el otro lado, si se es incumplido, un crédito genera recargos y cobro de intereses morosos, que en el peor de los casos pueden provocar que terminemos pagando varias veces el valor de aquello que adquirimos.

Lo más importante es ser responsables y ver si tenemos la disponibilidad de pagar un crédito antes de adquirirlo.

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