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Creditos en general

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¿Qué es un crédito?

Un crédito puede ser visto como una forma de pago, o bien, como un instrumento financiero. El objetivo en ambos casos es poder hacer la adquisición de un bien o servicio de alto valor usando el servicio prestado por una institución quien paga en una sola exhibición el bien, y a quien le pagaremos este valor en una serie de pagos diferidos.

Los créditos se pueden otorgar por bancos o instituciones dedicadas a los préstamos, estas instituciones manejan grandes flujos de dinero por lo que en todo momento pueden realizar los pagos por los que esté interesado el cliente. Por la prestación del servicio el banco cobra una comisión la cual es la “tasa de interés”

Las tasas de interés varían mucho dependiendo del banco, el tipo de crédito, el monto del mismo, y el plazo al que se ha adquirido el crédito. Los mejores créditos son aquellos que mantienen tasas de interés bajas.

Si una persona es responsable y puntual con los pagos de su crédito, puede obtener grandes beneficios y terminar pagando solo una módica cantidad adicional. Por el otro lado, si se es incumplido, un crédito genera recargos y cobro de intereses morosos, que en el peor de los casos pueden provocar que terminemos pagando varias veces el valor de aquello que adquirimos.

Lo más importante es ser responsables y ver si tenemos la disponibilidad de pagar un crédito antes de adquirirlo.

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Creditos de consumo

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Los créditos de consumo son préstamos los cuales se financian a individuos con el objetivo de que éstos puedan adquirir bienes duraderos. El bien que adquiere el beneficiario se reparte un una cantidad de pagos a plazos, lo que facilita su adquisición y supone un beneficio para la institución que otorga el crédito.

Los créditos de consumo se pueden otorgar por parte de tanto personas físicas como personas jurídicas las cuales se desempeñen dentro de esta actividad. Hoy en día es muy común que tiendas departamentales ofrezcan esta modalidad de pagos.

Este tipo de créditos suele tener periodos cortos, rondando los 6 a 12 meses, con tasas relativamente fijas, en caso de ser puntual con los pagos, estos préstamos pueden generar costos ligeramente superiores a lo que costaría el bien en forma de contado, u otras formas de pago.

Este tipo de créditos suele tener pocos requisitos, por lo general basta con ser cuentabiente de la institución financiera, o sólo presentar comprobantes de domicilio junto con la identificación oficial correspondiente para ser candidato al crédito. Estos mismos se entregan casi de forma inmediata.

Las tasas de estos créditos rondan entre los 25% y los 50%, siendo la tasa siempre inferior entre menor sea el monto del préstamo.

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Creditos transferibles

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Un crédito documentario transferible  es aquel que se otorga un beneficiario el cual cuenta con la posibilidad de transmitir este crédito a un tercero, dado sea el caso, este tercero pasa a adquirir tanto la parte activa como la pasiva del contrato. Esto supone una transferencia tanto de obligaciones como de derechos con el banco o institución con la que se haya firmado el crédito.

Un crédito es transferible cuando el acreedor de este puede delegar las responsabilidades y obligaciones de forma parcial o total a otras personas tanto físicas como morales. Aunque esta es una modalidad poco usual en la gran mayoría de los créditos.

Debido a su escasez, es importante señalar el tipo de crédito en todo tipo de documento, en donde se deberá de especificar si este posee una naturaleza transferible o no. Las transferencias de crédito se suelen permitir sólo una vez durante un determinado periodo (por lo general la totalidad del crédito).

Cuando se transfiere un crédito, este conserva todas las características del contrato original, es decir, el valor del crédito, el monto del crédito, fecha de vencimiento, fechas de pagos límite, seguros que pudiera haber, entre otras. El único dato que se altera es el nombre del acreedor, y el de la garantía.

Información tomada de: Caja España de Inversiones.

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Analisis del credito

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Un análisis de crédito  es un estudio que se realiza previo a otorgar un crédito con el propósito de evaluar que tan factible es que la persona o institución pague el crédito que se otorga. Se trata de una herramienta determinante para las instituciones financieras para poder garantizar que el crédito es redituable.

Los análisis realizados por las instituciones financieras abarcan una gran variedad de estudios, estos pueden solicitar información muy variada tal como estados de cuentas, comprobantes de ingresos o declaraciones de avales tanto de personas que puedan responder financieramente como de bienes los cuales puedan ser confiscados en caso de incumplimiento.

Un estudio importante es el de buró de crédito usado en México, o sus equivalente crediticios en otros países. Este registro indica cómo ha sido el uso de otros créditos con todo tipo de instituciones financieras del sujeto, indicando qué tal es su cumplimiento, por cuánto han sido los montos crediticios y si existen adeudos pendientes.

Una persona con un buen historial crediticio puede acceder a mejores créditos, por montos más elevados, mejores servicios e inclusive menores tasas de interés.

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